Una nueva norma europea entra en vigor en España
Desde el 9 de octubre de 2025, las transferencias bancarias dentro de la Unión Europea son más seguras. Con la entrada en vigor del Reglamento (UE) 2024/886, las entidades financieras están obligadas a verificar la coincidencia entre el nombre del destinatario y el número de cuenta (IBAN) antes de completar la operación.
La medida busca reducir fraudes y errores humanos en las transacciones, especialmente en las transferencias inmediatas en euros (SEPA Instant). Hasta ahora, los bancos no estaban obligados a comprobar la titularidad de la cuenta destino: si el IBAN era correcto, la operación se procesaba, aunque el nombre del beneficiario no coincidiera.
Con el nuevo sistema, el banco mostrará una alerta automática si detecta que el nombre del titular no coincide con el número de cuenta. El cliente podrá entonces corregir el error o, si lo desea, continuar bajo su responsabilidad.
Un paso clave contra las estafas bancarias
La nueva normativa responde al aumento de fraudes por suplantación de identidad y transferencias mal dirigidas dentro de la zona euro. Casos de engaños como el “phishing” o el “fraude del CEO” habían evidenciado la necesidad de reforzar los controles previos a las operaciones bancarias.
Según datos del Banco Central Europeo, las transferencias inmediatas representan ya el 13 % de los pagos SEPA, y su crecimiento ha multiplicado el riesgo de estafas. La verificación de nombre e IBAN es, según Bruselas, una herramienta “fundamental para la confianza del consumidor en los pagos digitales”.
El sistema se aplicará a todas las entidades que operen transferencias en euros dentro del Espacio Económico Europeo. En España, los principales bancos —BBVA, Santander, CaixaBank y Sabadell— ya han actualizado sus plataformas para cumplir con la norma.
Cómo funcionará el nuevo sistema
A partir de ahora, al introducir los datos del beneficiario, el banco realizará una comprobación automática en tiempo real. Si el nombre del titular no coincide con el del número de cuenta, el usuario recibirá un aviso como:
“El nombre del destinatario no coincide con la cuenta indicada. Comprueba los datos antes de continuar.”
Este sistema de verificación no bloquea la operación, pero permite detener errores antes de que se ejecute la transferencia. En caso de que el cliente insista en proceder, el banco quedará exento de responsabilidad si se produce una pérdida de fondos por datos erróneos.
La medida se aplicará inicialmente a las transferencias inmediatas, aunque la Comisión Europea prevé extenderla progresivamente a las operaciones ordinarias.
España adapta su marco legal
Hasta ahora, la legislación española no exigía este control previo. El Tribunal Supremo había determinado que los bancos no estaban obligados a comprobar la coincidencia entre el titular de la cuenta y el nombre indicado por el ordenante. Con el nuevo reglamento europeo, esta práctica cambia por completo.
El Banco de España ha comunicado a las entidades la obligación de garantizar esta verificación, que se integrará automáticamente en los sistemas de banca digital y aplicaciones móviles. Además, la norma impone plazos más cortos para ejecutar transferencias y obliga a que los pagos inmediatos estén disponibles las 24 horas del día, incluidos fines de semana y festivos.
Un cambio para reforzar la confianza
La implementación de esta verificación supone un avance importante en la seguridad del sistema bancario europeo. Aunque no evita todas las formas de fraude, sí reduce los errores más comunes y aumenta la transparencia entre entidades y usuarios.
Para los clientes, el cambio más visible será la aparición de un mensaje de confirmación antes de cada transferencia. Para los bancos, representa una inversión tecnológica y una mejora en la trazabilidad de las operaciones financieras.
